Roth IRA vs Traditional IRA: cuál te conviene abrir
Equipo FinanzaDR · Publicado en Julio 2026
Si trabajas en Estados Unidos y quieres ahorrar para el retiro por tu cuenta (más allá del 401k de tu trabajo, si lo tienes), un IRA (Individual Retirement Account, o cuenta de retiro individual) es una de las herramientas más accesibles. La gran pregunta es cuál abrir: Roth o Traditional — la diferencia no está en dónde inviertes tu dinero, sino en cuándo pagas impuestos sobre él.
| Roth IRA | Traditional IRA | |
|---|---|---|
| Contribuyes con dinero después de haber pagado impuestos | ✓ | ✗ |
| Reduce tu ingreso imponible este mismo año (deducible) | ✗ | ✓ |
| Los retiros en la jubilación están libres de impuestos | ✓ | ✗ |
| Tiene límite de ingresos para poder contribuir | ✓ | ✗ |
| Te obliga a retirar dinero a partir de cierta edad (RMD) | ✗ | ✓ |
Pagas impuestos ahora sobre el dinero que aportas, pero todo lo que ese dinero genere y retires en la jubilación es 100% libre de impuestos — incluyendo décadas de crecimiento. Tampoco te obliga a retirar el dinero a una edad específica, así que puede seguir creciendo el tiempo que quieras.
Existe un límite de ingresos anuales: si ganas por encima de cierto monto (que cambia cada año), no puedes contribuir directamente a un Roth IRA. Además, no reduces tus impuestos de este año.
El dinero que aportas puede reducir tu ingreso imponible de este año (dependiendo de tu situación), dándote un beneficio fiscal inmediato. No tiene límite de ingresos para poder contribuir.
Pagarás impuestos sobre el dinero cuando lo retires en la jubilación, incluyendo todo lo que haya crecido con los años. Además, a partir de cierta edad (actualmente 73 años), estás obligado a empezar a retirar un monto mínimo cada año, quieras o no.
No hay una respuesta única de "cuál es mejor" — depende de si crees que pagarás más impuestos ahora o en el futuro, y de si calificas por tus ingresos. Una regla general que mucha gente usa: si esperas ganar más en el futuro de lo que ganas hoy (por ejemplo, estás empezando tu carrera), un Roth puede convenir más. Si estás en tu mejor momento de ingresos y esperas ganar menos en la jubilación, un Traditional puede ahorrarte más impuestos ahora. Esto depende de tu situación específica — vale la pena revisarlo con un profesional de impuestos.
Este contenido es educativo e informativo, no constituye asesoría fiscal ni financiera personalizada. Los límites de ingresos, montos de contribución y reglas de RMD cambian anualmente. Consulta a un contador (CPA) o asesor financiero certificado para tu situación específica.
Contenido educativo de FinanzaDR. No es asesoría de inversión ni una recomendación de comprar o vender ningún producto; los requisitos y las condiciones que menciona cada guía los fija cada entidad y pueden cambiar.